निवेश जूते की तरह हैं; एक आकार शायद ही कभी सभी को फिट बैठता है। हम अपने काम के जूतों को अपने ट्रेकिंग वियर से केवल इसलिए अलग करते हैं क्योंकि दोनों ही अलग अलग जरूरतों को पूरा करते हैं; इसी तरह जब निवेश की बात आती है, तो लक्ष्य के आधार पर चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प होते हैं। आप स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और कई अन्य विकल्पों में निवेश कर सकते हैं। यदि आप एक मिलेनियल्स निवेशक हैं, तो निवेश करने के नए (अधिक पारदर्शी) तरीकों में से एक स्मॉलकेस का चुनाव कर सकते हैं।
स्मॉलकेस एक क्यूरेटेड ऑनलाइन निवेश मंच है जो आपको यूनिक निवेश बास्केट के माध्यम से कई शेयरों और ETFs में निवेश करने में मदद देता है। स्मॉलकेस थीम आधारित निवेश होते हैं जिन्हें विशेषज्ञ फंड हाउस द्वारा विभिन्न क्षेत्रीय विषयों और जोखिम के आधार पर विशेष रूप से डिजाइन किया जाता है। आप कई अलग-अलग विकल्पों में से चुन सकते हैं, या आप अपना खुद का स्मॉलकेस बना सकते हैं। आप छोटी या बड़ी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं।
CNBC TV-18 में प्रकाशित इस लेख के अनुसार, स्मॉलकेस प्लेटफॉर्म पर स्टॉक के 250 से अधिक बास्केट हैं, जिनमें से 120 से अधिक का मैनेजमेंट तेजी मंदी जैसे SEBI-रजिस्टर्ड स्मॉलकेस मैनेजर द्वारा किया जाता है। आपके द्वारा निवेश किए जा सकने वाले स्मॉलकेस की संख्या या आपके द्वारा सब्सक्राइब किए जा सकने वाले प्रत्येक स्मॉलकेस की यूनिट की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है। बता दें कि बहुत से स्मॉलकेस में निवेश करना उल्टा साबित हो सकता है क्योंकि इससे आपके निवेश पोर्टफोलियो का पोर्टफोलियो ओवरलैप और / या अधिक विविध हो सकता है।
किन स्मॉलकेस में निवेश करना चाहिए, कितना और कब तक?
सही स्मॉलकेस का चयन करना
जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, प्लेटफॉर्म पर निवेश करने के लिए कई अलग-अलग स्मॉलकेस हैं और सही को चुनना थोड़ा कठिन हो सकता है। चिंता न करें; हम आपको शॉर्टलिस्ट करने में मदद करेंगे।
एक निवेश लक्ष्य निर्धारित करें
पहला कदम अपने निवेश लक्ष्य की पहचान करना है। आप पैसे का उपयोग किस लिए करना चाहते हैं? एक बार जब आप अपने लक्ष्य की पहचान कर लेते हैं, तो यह तय करना बहुत आसान हो जाता है कि किस स्मॉलकेस में निवेश करना है। आइए दो उदाहरण लेते हैं:
निवेश लक्ष्य: लंबे समय तक (15-20 साल) अपना पैसा पार्क करना और रिटर्न अर्जित करना
निवेश लक्ष्य: जल्दी रिटायर होना और 40 तक अपनी पूरी रकम निकाल लें
आपको क्या लगता है कि इन लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त क्या होगा? एक स्मॉलकेस जो स्टॉक में निवेश करता है या एक स्मॉलकेस जो बॉन्ड या डेट फंड में निवेश करता है?
स्टॉक में निवेश उस व्यक्ति के लिए अधिक उपयुक्त होगा जो समय के साथ कैपिटल वृद्धि हासिल करना चाहता है। तो एक स्मॉलकेस, जैसा कि तेजी मंदी द्वारा अपने दो पोर्टफोलियो – फ्लैगशिप और मल्टीप्लायर के माध्यम से पेश किया जाता है – उपयुक्त जोखिम रखने वाले निवेशकों द्वारा देखा जा सकता है। दोनों मुख्य रूप से रणनीतिक विविधीकरण और जोखिम मैनेजमेंट उपायों के माध्यम से निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न जेनेरेट करने के उद्देश्य से शेयरों के सावधानीपूर्वक तैयार किए गए पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
दूसरी ओर डेट फंड में निवेश किसी ऐसे व्यक्ति के लिए अधिक उपयुक्त होगा जो स्थिरता और नियमित रिटर्न चाहता है। ऐसे निवेशक प्रोफाइल के उद्देश्य से बहुत सारे स्मॉलकेस भी हैं।
यह याद रखें कि सभी निवेशों में जोखिम होता है, और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आप किसी विशेष स्मॉलकेस में निवेश करके अपना वांछित परिणाम प्राप्त करेंगे। किसी भी फाइनेंसियल प्रोडक्ट में निवेश करने से पहले आपको हमेशा अपना रिसर्च स्वयं करना चाहिए।
एक निवेश कोष पर निर्णय लें
इसका जवाब कुछ मुश्किल है क्योंकि कोई निश्चित नियम नहीं हैं। किसी विशेष स्मॉलकेस में निवेश करने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपका निवेश समय छोटा है, तो आपके लिए जोखिम भरे स्मॉलकेस में निवेश करना नासमझी हो सकती है, जैसे इक्विटी या स्टॉक-आधारित उपकरण में बेयर बाजार के दौरान शेयरों में निवेश करना नासमझी हो सकती है। इसके अलावा, कुछ स्मॉलकेस के लिए प्रवेश बाधाएं हैं – कुछ में न्यूनतम निवेश राशि 50,000 रुपये – INR 1,00,000 है। आप निवेश करने से पहले अपनी पूंजी का इतना हिस्सा बाजार में लगाना जोखिमों से भरा हो सकता है।
इस कोष का निवेश करते समय, जैसे म्यूचुअल फंड में एक्सपेंस रेश्यो होता है, वैसे ही स्मॉलकेस में विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के लिए शुल्क भी हो सकता है। यह लागत सदस्यता के आधार पर हो सकती है, जहां आप एक समान शुल्क का भुगतान करते हैं, या कुछ स्मॉलकेस आपसे निवेश लागत के प्रतिशत के रूप में शुल्क ले सकते हैं। यह कभी-कभी निवेश मूल्य के 2-3% के बराबर हो सकता है।
कौन सा स्मॉलकेस चुनना है, यह तय करने से पहले आपको अपने जोखिम प्रोफाइल पर भी विचार करना चाहिए। आम तौर पर, उच्च रिटर्न वाले स्मॉलकेस में पारंपरिक म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में उनके साथ जुड़े जोखिम अधिक होते हैं।
निवेश रणनीति को समझें
किसी भी स्मॉलकेस में निवेश करने से पहले समझने वाली एक महत्वपूर्ण बात फंड मैनेजर की निवेश रणनीति है। यह आपको शामिल जोखिमों के प्रकारों के साथ-साथ संभावित रिटर्न के बारे में एक बेहतर विचार देगा जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक स्मॉलकेस जो उभरते प्रौद्योगिकी शेयरों में निवेश करता है, स्वाभाविक रूप से लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करने वाले की तुलना में जोखिम भरा होता है। इसलिए, किसी विशेष स्मॉलकेस में निवेश करने से पहले निवेश पद्धति और फैक्ट शीट को पढ़ना और जोखिम कारकों का आकलन करना हमेशा एक अच्छा विचार है। चूंकि प्लेटफॉर्म प्रत्येक फंड हाउस का प्रबंधन करने वाले फंड हाउस के बारे में विवरण का खुलासा करता है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप निवेश करने से पहले उनकी क्षमताओं पर अच्छी तरह से रिसर्च करें।
तेजी मंदी पोर्टफोलियो का प्रबंधन मोतीलाल ओसवाल के प्रसिद्ध निवेशक श्री रामदेव अग्रवाल की छत्रछाया में अनुभवी श्री वैभव अग्रवाल के नेतृत्व में विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। निवेश टीम यह काम अच्छी तरह से करने में माहिर है। तो यह एक चिंता है जिसे आप तेजी मंदी में निवेश करते समय अलग रख सकते हैं।
उनके रिटर्न की तुलना करें
अंत में, दो समान स्मॉलकेस के रिटर्न की तुलना करते समय, निर्णायक कारक अंततः प्रतिस्पर्धी रिटर्न हो सकता है। सहज रूप से, बेहतर प्रदर्शन वाले फंड को प्राथमिकता दी जा सकती है क्योंकि फंड मैनेजर भविष्य में रिटर्न की सुरक्षा के लिए इसी तरह की अंतर्दृष्टि का लाभ उठा सकता है। यह हमेशा सही नहीं होता है, हालांकि, यह ध्यान में रखने के लिए एक अच्छा तरीका है।
निष्कर्ष
अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए स्मॉलकेस में निवेश करना एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, निम्नलिखित बातों को याद रखना महत्वपूर्ण है:
- किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले अपना खुद का रिसर्च करें
- फंड मैनेजर की निवेश रणनीति को समझें
- धैर्य रखें और तत्काल परिणाम की उम्मीद न करें
- याद रखें कि सभी निवेशों में जोखिम होता है।
- जब तक आप उपरोक्त कार्य करते हैं, तब तक आपकी निवेश यात्रा फलदायी होगी।
