हालिया पहलगाम आतंकी हमले ने अचानक युद्ध बीमा (war insurance) को चर्चा में ला दिया है। यूक्रेन और रूस जैसे देशों में, जहां युद्ध अभी भी जारी है, लोगों को जान-माल का भारी नुकसान उठाना पड़ा है। अब, भारत और पाकिस्तान व चीन जैसे पड़ोसी देशों के बीच बढ़ते तनाव के साथ, कई लोग सोच रहे हैं कि वे वित्तीय रूप से कितने तैयार हैं।
ऐसे समय में, अपनी जिंदगी, स्वास्थ्य और संपत्ति की सुरक्षा के बारे में सोचना स्वाभाविक है। बीमा खुद को सुरक्षित रखने का एक मुख्य तरीका है, लेकिन हर कोई नहीं जानता कि उसकी पॉलिसी में वास्तव में क्या कवर होता है। इसलिए, अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना और समझना जरूरी है कि आप किस स्थिति में हैं।
इस आर्टिकल में, हम युद्ध और बीमा के बारे में बात करेंगे और एक बड़ा सवाल पूछेंगे: क्या अगर रातों-रात कुछ हो जाए, तो क्या हम वास्तव में बीमाकृत (insured) हैं?
युद्ध के दौरान घर का बीमा
भारत में घर का बीमा (Home Insurance) आमतौर पर आग, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और आकस्मिक नुकसान को कवर करता है। हालांकि, यह युद्ध या मिसाइल हमले से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता। यह ज्यादातर पॉलिसी में ‘युद्ध अपवाद खंड’ (war exclusion clause) के तहत स्पष्ट रूप से बताया गया है।
अगर युद्ध के दौरान कोई मिसाइल आपके घर पर गिरती है, तो बीमा कंपनी नुकसान का भुगतान नहीं करेगी। युद्ध से जुड़े जोखिमों को सामान्य बीमा द्वारा कवर करने के लिए बहुत बड़ा और अनिश्चित माना जाता है। इन घटनाओं को व्यापक आपदा के रूप में देखा जाता है, इसलिए इन्हें सामान्य घर बीमा योजनाओं से बाहर रखा गया है।
हालांकि कुछ देशों में विशेष युद्ध-जोखिम बीमा (war-risk insurance) उपलब्ध है, लेकिन यह व्यावसायिक संपत्तियों या संघर्ष क्षेत्रों में मौजूद इमारतों के लिए होता है। यह सामान्य घर मालिकों के लिए नहीं बना है और भारत में आमतौर पर उपलब्ध नहीं है। संवेदनशील क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को बीमा एक्सपर्ट्स से बात करके समझना चाहिए कि उनके पास कौन-से सुरक्षा विकल्प हैं।
युद्ध के दौरान मोटर बीमा
भारत में मोटर बीमा पॉलिसी युद्ध या मिसाइल हमले से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती हैं। ‘तृतीय-पक्ष’ (third-party) और ‘कॉम्प्रिहेंसिव’ (comprehensive) दोनों प्रकार की पॉलिसियों में ‘युद्ध और परमाणु जोखिम खंड’ (war and nuclear risk clause) स्पष्ट रूप से ऐसी घटनाओं को बाहर रखता है।
अगर युद्ध के दौरान कोई मिसाइल आपकी कार को नुकसान पहुंचाती है, तो बीमा कंपनी मरम्मत या कुल नुकसान का भुगतान नहीं करेगी। युद्ध से जुड़ी घटनाओं को अनिश्चित और बहुत बड़े पैमाने का माना जाता है, जिसे सामान्य पॉलिसियों के तहत कवर नहीं किया जा सकता।
विशेष युद्ध जोखिम कवर (war risk covers) उपलब्ध हैं, लेकिन वे व्यावसायिक वाहनों, डिफेंस वाहनों या उच्च संघर्ष वाले क्षेत्रों में काम करने वालों के लिए हैं। ये सामान्य कार मालिकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। यहां तक कि एक पूर्ण मोटर बीमा पॉलिसी भी युद्ध के समय आपके वाहन को सुरक्षा नहीं देगी। यह जानकारी आपातकाल के समय क्लेम करते वक्त किसी अप्रिय स्थिति से बचने में मदद करती है।
लाइफ इंश्योरेंस में युद्ध जोखिम कवर
बढ़ते ग्लोबल तनाव और जम्मू-कश्मीर में हालिया पहलगाम हमले जैसी घटनाओं के बाद, कई लोग अब सवाल कर रहे हैं कि क्या लाइफ इंश्योरेंस युद्ध या आतंकी हमलों में होने वाली मौतों को कवर करता है। पहले, ऐसी घटनाओं को आमतौर पर कवरेज से बाहर रखा जाता था, लेकिन अब यह बदल रहा है।
NDTV प्रॉफिट की रिपोर्ट के अनुसार, लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां अब युद्ध या आतंकी हमलों में हुई मौतों को प्राकृतिक या आकस्मिक मौतों की तरह ही मानती हैं। अगर कोई पॉलिसीधारक ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में अपनी जान गंवाता है, तो नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को पूरी बेनिफिट मिलने का हक होता है। इसमें पॉलिसी के तहत बीमित राशि (sum assured) और किसी भी अर्जित बोनस (accrued bonuses) शामिल होते हैं।
लाइफ इंश्योरेंस में युद्ध जोखिम कवर – कुछ महत्वपूर्ण अपवादों के साथ
आजकल कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी युद्ध या आतंकी हमलों में होने वाली मौतों को कवर करती हैं। हालांकि, एक्सपर्ट्स का कहना है कि अभी भी कुछ अपवाद और शर्तें हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए। इंडस्ट्री एक्सपर्ट्स द्वारा साझा किए गए मुख्य पॉइंट्स यहां दिए गए हैं:
ज्यादातर पॉलिसियों में युद्ध और आतंक कवरेज शामिल होता है: एक्सपर्ट्स ने पुष्टि है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर युद्ध या आतंकवाद से होने वाली मौतों को कवर करती हैं, बशर्ते पॉलिसी एक्टिव हो।
पीड़ित बनाम अपराधी का फर्क मायने रखता है: अगर पॉलिसीधारक घटना का शिकार है, तो क्लेम वैध होगा। लेकिन अगर व्यक्ति आतंकी गतिविधि में शामिल पाया जाता है, तो क्लेम नहीं दिया जाएगा।
पेशेवर जोखिम की घोषणा करें: अगर पॉलिसीधारक सेना या किसी युद्ध क्षेत्र में उच्च जोखिम वाली भूमिका में काम करता है, तो पॉलिसी खरीदते समय इसकी घोषणा करनी चाहिए। अगर बीमा कंपनी इस जोखिम को स्वीकार करती है, तो यह कवर होगा।
नॉन-डिस्क्लोज़र से क्लेम रद्द हो सकता है: अगर पॉलिसीधारक अपने पेशेवर जोखिम की घोषणा नहीं करता, और पहले 36 महीनों के भीतर इससे संबंधित कोई क्लेम आता है, तो इसे नॉन-डिस्क्लोज़र के आधार पर अस्वीकार किया जा सकता है।
हमेशा अपवादों की जांच करें: हालांकि युद्ध और आतंकवाद अब ज्यादातर कवर होते हैं, फिर भी बीमा कंपनी और पॉलिसी के आधार पर कुछ अपवाद हो सकते हैं। फाइन प्रिंट पढ़ने से भविष्य में किसी भी समस्या से बचने में मदद मिलती है।
संक्षेप में, हालांकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अब ज्यादा समावेशी हो गई हैं, लेकिन शर्तों को समझना और सभी प्रासंगिक जोखिमों की घोषणा करना आपके परिवार को पूरा लाभ दिलाने की कुंजी है।
निष्कर्ष
बढ़ते ग्लोबल तनाव के साथ, कई लोग अब सोच रहे हैं कि उनका बीमा वास्तव में उन्हें कितनी सुरक्षा देता है। हालांकि लाइफ इंश्योरेंस अक्सर युद्ध या आतंकी हमलों में होने वाली मौतों को कवर करता है, लेकिन होम और मोटर बीमा आमतौर पर ऐसे नुकसान को कवर नहीं करते। विशेष युद्ध-जोखिम कवर उपलब्ध हैं, लेकिन वे सामान्य उपयोगकर्ताओं के लिए नहीं हैं।
इसलिए, अपनी पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना और पॉलिसी खरीदते समय किसी भी जोखिम भरे पेशे की घोषणा करना जरूरी है। अनिश्चित समय में, अपने कवरेज की समीक्षा करना और बीमा कंपनी के साथ अपने संदेह दूर करना आपको बेहतर तरीके से तैयार रहने में मदद कर सकता है।
यह आर्टिकल केवल जानकारी के उद्देश्य के लिए है। यह कोई निवेश सलाह नहीं है।
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