भारत वर्तमान में दसवें स्थान पर है और अगले पांच वर्षों में G20 के भीतर सबसे तेजी से बढ़ने वाला इंश्योरेंस मार्केट बनने की उम्मीद है। भारतीय इंश्योरेंस मार्केट में प्राइवेट और पब्लिक कंपनियों के साथ-साथ नए डिजिटल इंश्योरेंस प्रदाता शामिल हैं जो ग्राहकों को त्वरित और सस्ती सेवाएं प्रदान करते हैं। एक बड़े निवेश पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत और व्यावसायिक जोखिमों के व्यापक कवरेज के साथ, यह सेक्टर वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और देश के आर्थिक विकास का समर्थन करने में मदद करता है।
यह आर्टिकल भारत में इंश्योरेंस सेक्टर की वर्तमान स्थिति, इसकी चुनौतियों और भविष्य के दृष्टिकोण पर प्रकाश डालता है।
भारत के इंश्योरेंस सेक्टर की वर्तमान स्थिति
स्विस रे के अनुसार, भारत वर्तमान में दसवें स्थान पर है और अगले पांच वर्षों में G20 के भीतर सबसे तेजी से बढ़ने वाला इंश्योरेंस मार्केट बनने की उम्मीद है। IBEF रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय इंश्योरेंस मार्केट के 2026 तक 222 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।
हालांकि, IRDAI के अनुसार, 2023-24 में भारत की इंश्योरेंस पैठ, जिसे वार्षिक प्रीमियम और GDP के अनुपात के रूप में मापा जाता है, FY23 के 4% से घटकर 3.7% हो गई है।
भारत में इंश्योरेंस पैठ (Penetration) FY24 में घटकर 3.7% हो गई, जो कोविड के बाद लगातार दूसरी गिरावट है।
इंश्योरेंस घनत्व, जो सेक्टर में विकास की निगरानी के लिए एक और माप है, में FY23 के 92 अमेरिकी डॉलर से बढ़कर FY24 में 95 अमेरिकी डॉलर हो गया है। यह इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम और देश की जनसंख्या का अनुपात है।
भारत की इंश्योरेंस घनत्व (Density) FY23 में $92 से बढ़कर FY24 में $95 हो गई, जो सेक्टर में स्थिर विकास को दर्शाती है।
लाइफ इंश्योरेंस के विभिन्न सेगमेंट
IRDAI के अनुसार, लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए इंश्योरेंस पैठ 2023-24 में 3% से घटकर 2.8% हो गई, जबकि लाइफ इंश्योरेंस घनत्व 70 अमेरिकी डॉलर पर स्थिर रहा।
भारत के लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री ने 2023-24 में नए बिजनेस प्रीमियम में 1.93% की वृद्धि दर्ज की।
नॉन-लाइफ इंश्योरेंस सेगमेंट
IRDAI के अनुसार, नॉन-लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए इंश्योरेंस पैठ 2023-24 में 1% पर अपरिवर्तित रही, जबकि घनत्व 22 अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 25 अमेरिकी डॉलर हो गया।
2023-24 में, नॉन-लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री ने भारत में कुल प्रत्यक्ष प्रीमियम 2.90 लाख करोड़ रुपये दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 12.76% की वृद्धि है। पब्लिक सेक्टर की कंपनियों का योगदान 2022-23 के 82,891 करोड़ रुपये से बढ़कर 2023-24 में 90,252 करोड़ रुपये हो गया। इस बीच, प्राइवेट सेक्टर के इंश्योरेंसकर्ताओं, जिनमें स्टैंडअलोन हेल्थ इंश्योरेंसकर्ता शामिल हैं, ने 1.58 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 1.88 लाख करोड़ रुपये का प्रीमियम लिखा।
भारत के नॉन-लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री ने 2023-24 में 12.76% की वृद्धि देखी, जिसमें कुल डायरेक्ट प्रीमियम लगभग 2.90 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया।
इंश्योरेंस सेक्टर में चुनौतियां
इंश्योरेंस सेक्टर में भविष्य में महत्वपूर्ण विकास क्षमता है, लेकिन यह कुछ चुनौतियों का भी सामना करता है। यहां उनमें से कुछ हैं:
प्राकृतिक आपदा का जोखिम: भौगोलिक रूप से, भारत चक्रवात, भूकंप, बाढ़ और सूखे जैसी प्राकृतिक आपदाओं के प्रति संवेदनशील है। वर्तमान में भारत में ऐसे 93% जोखिम सीमित नहीं हैं।
साइबर खतरा: डिजिटल KYC प्रक्रियाएं, स्वचालित अंडरराइटिंग और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म ने पहचान की चोरी, डेटा जालसाजी और उल्लंघन जैसे जोखिमों को बढ़ा दिया है। डिजिटल प्लेटफॉर्म के आविष्कार ने साइबर सुरक्षा खतरों, हैकिंग और गोपनीयता उल्लंघन के जोखिम को बढ़ा दिया है।
ऑफलाइन और क्रॉस-सेलिंग: भारत में, ऑफलाइन प्रथाएं जैसे कि बैंकास्योरेंस मॉडल, टाईड-एजेंसी चैनल, कॉल-सेंटर और अन्य अनियमित वितरण विधियों के माध्यम से गलत बिक्री, पक्षपातपूर्ण सलाह, हितों का टकराव, डेटा गोपनीयता उल्लंघन और टेलिसेल्स, कॉल सेंटर और डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से धोखाधड़ी बिक्री के जोखिम बढ़ाती हैं। ये उपभोक्ता संरक्षण और इंडस्ट्री में विश्वास को कमजोर करते हैं। ग्राहकों को इनसे बचाने के लिए, इंश्योरेंस नियामक IRDAI ने 1 अप्रैल, 2024, से प्रभावी नए लाइफ और व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसि के खरीदारों के हितों की रक्षा के लिए फ्री-लुक अवधि को पहले के 15 दिनों से बढ़ाकर 30 दिन कर दिया है।
इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स के बारे में कम जागरूकता और समझ: कई लोग, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी सेक्टरों में, लाइफ इंश्योरेंस और इसके महत्व के बारे में जागरूकता की कमी है। इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स और शर्तों की जटिलता उन्हें इंश्योरेंस खरीदने से रोकती है या कभी-कभी देरी करती है, क्योंकि वे अक्सर उपलब्ध विकल्पों और लाभों को पूरी तरह से नहीं समझते हैं।
इंश्योरेंस सेक्टर के स्टॉक्स का प्रदर्शन
यहां कुछ इंश्योरेंस कंपनियां हैं जिन पर विचार किया जा सकता है जो इंडस्ट्री के विकास से लाभान्वित हो सकती हैं:
सरकारी पहल
FDI निवेश: भारत सरकार ने बजट 2025 में बीमा कंपनियों में FDI सीमा को 74% से बढ़ाकर 100% कर दिया है। इस कदम का उद्देश्य पूंजी-गहन क्षेत्र में पूंजी प्रवाह को बढ़ावा देना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि बीमाकर्ता एकत्रित प्रीमियम को भारत में ही निवेश करें।
7-सदस्यीय समिति: IRDAI ने बीमा अधिनियम 1938 के विभिन्न पहलुओं की समीक्षा करने और बदलाव सुझाने क लिए एक उच्च-शक्ति वाली समिति गठित की है।
बीमा-ASBA: IRDAI ने बीमा-ASBA (Bima-ASBA) शुरू किया है, जो UPI के माध्यम से एक नया भुगतान मैकेनिज्म है। यह पॉलिसीधारकों को पॉलिसी जारी होने तक प्रीमियम के लिए फंड ब्लॉक करने की अनुमति देता है। इस कदम का उद्देश्य अनधिकृत कटौती और रिफंड में देरी को रोकना है, जिससे ग्राहक सुरक्षा और सुविधा बढ़ेगी।
इंश्योरेंस सुगम: इंश्योरेंस सुगम, एक क्रांतिकारी डिजिटल प्लेटफॉर्म (अमेज़न जैसा एक-स्टॉप डेस्टिनेशन) की शुरुआत अप्रैल 2025 तक अपने पहले चरण में शुरू होने की संभावना है। वेब एग्रीगेटर्स, ब्रोकर्स, इंश्योरेंस एजेंट, बैंक आदि प्लेटफॉर्म पर इंश्योरेंस पॉलिसियां बेचने के लिए सुविधाकर्ता के रूप में कार्य करेंगे।
आयुष्मान भारत PMJAY सेहत योजना: यह दुनिया की सबसे बड़ी सरकारी वित्त पोषित हेल्थ इंश्योरेंस/आश्वासन कार्यक्रम है। इस योजना के तहत कवरेज भारत में पब्लिक और प्राइवेट अस्पतालों में द्वितीयक और तृतीयक देखभाल अस्पतालीकरण के लिए प्रति परिवार प्रति वर्ष 5 लाख रुपये (6,074 अमेरिकी डॉलर) है।
भविष्य का दृष्टिकोण
स्विस रे की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, भारत का इंश्योरेंस मार्केट अगले पांच वर्षों में G20 की सबसे तेजी से बढ़ने वाली अर्थव्यवस्था बनने की उम्मीद है, जिसमें जीवन और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस में कुल प्रीमियम वॉल्यूम हर साल औसतन 7.3% की वास्तविक वृद्धि के साथ बढ़ने का अनुमान है। यह वृद्धि मैक्रोइकॉनॉमिक टेलविंड्स, डिजिटलीकरण की प्रगति और एक अनुकूल नियामक वातावरण से समर्थित है।
जीवन इंश्योरेंस, जो प्रीमियम का 74% हिस्सा है, 2025 में 5% और 2025 से 2029 तक सालाना 6.9% बढ़ने की उम्मीद है। जबकि गैर-जीवन इंश्योरेंस 2025 से 2029 तक सालाना 7.3% बढ़ने का अनुमान है, जो 2024 के 5.7% से अधिक है। इसके अलावा, सरकार की 100% FDI की अनुमति देने की योजना से भारतीय मार्केट में अधिक प्लेयर्स के प्रवेश को प्रोत्साहन मिलेगा, जिससे प्रतिस्पर्धा, इनोवेशन और विकास में वृद्धि होगी।
*आर्टिकल में शामिल कंपनियों के नाम केवल सूचना के उद्देश्य के लिए है। यह निवेश सलाह नहीं है।
*डिस्क्लेमर: तेजी मंदी डिस्क्लेमर
