क्या आपको कभी ऐसा महसूस हुआ है कि कर्ज आपके कंधों पर भारी बोझ की तरह है? चाहे आपने थोड़ा उधार लिया हो या बहुत ज्यादा, लोन से निपटना वास्तव में कठिन हो सकता है। यदि आपके पास कई लोन हैं, तो हालात और भी मुश्किल हो जाते हैं। ऐसा लगता है कि बचने का कोई रास्ता नहीं है। लेकिन याद रखें चीजों को बेहतर बनाने का कोई ना कोई तरीका जरूर होता है। आप अपने पैसे पर नियंत्रण रख सकते हैं और कर्ज से मुक्ति पाने का प्लान बना सकते हैं। आप पूछेंगे कि कैसे? खैर, जवाब है डेट रीपेमेंट प्लान बनाकर।

हां, रास्ता कठिन होगा। लेकिन, याद रखें कि आप यह सब अपने भविष्य के लिए कर रहे हैं, जहां कर्ज आपको अपने सपनों और पैशन को पूरा करने से नहीं रोकेगा।

क्या आप कर्ज-मुक्त जीवन की यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं? हम जानते हैं कि आप तैयार हैं। तो आइए शुरू करते हैं।

डेट रीपेमेंट प्लान (ऋण चुकौती योजना) का होना क्यों महत्वपूर्ण है?

डेट रीपेमेंट प्लान का होना वास्तव में महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अपने पैसे पर नियंत्रण पाने और कर्ज से छुटकारा पाने का एक स्पष्ट तरीका प्रदान करता है। किसी प्लान के बिना कर्ज एक बड़ी समस्या की तरह महसूस हो सकता है, जिसे संभालना कठिन है। यह आपको अपने फाइनेंस के बारे में तनावग्रस्त और अनिश्चित महसूस करा सकता है। लेकिन एक अच्छे प्लान के साथ आप अपनी इनकम पर नियंत्रण पा सकते हैं, ऐसे लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं जिन्हें आप वास्तव में प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही यह पता लगा सकते हैं कि कौन सा लोन पहले चुकाना है।

इसके अलावा एक प्लान होने से जब आप कर्ज से छुटकारा पाने की दिशा में काम करते हैं तो आपको अपनी प्रोग्रेस देखने को मिलती है। यह रीपेमेंट मैप आपको गाइड करेगा और आपको अपने फाइनेंशियल फैसलों के बारे में ज्यादा आश्वस्त महसूस कराएगा।

इसलिए एक प्लान बनाना एक सीक्रेट हथियार की तरह है जो आपको सही रास्ते पर लाने और अपने वित्तीय भविष्य के बारे में बेहतर महसूस करने में मदद करता है।

डेट रीपेमेंट प्लान कैसे बनाएं?

01.अपनी वर्तमान ऋण स्थिति का आकलन करें

अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए एक मजबूत प्लान बनाना शुरू करने के लिए आपको सबसे पहले यह समझना चाहिए कि आपके ऊपर कितने लोन हैं और आप उन पर कितना ब्याज दे रहे हैं।

एक नोटपैड लें या एक एक्सेल शीट खोलें। एक लिस्ट बनाकर शुरुआत करें। इसमें क्रेडिट कार्ड बिल और आपके द्वारा लिए गए अलग-अलग लोन जैसे होम, कार और पर्सनल लोन जैसी चीजें शामिल करें। अगले कॉलम में ब्याज दर, EMI राशि (वह राशि जो आपको हर महीने चुकानी होगी) और वह कुल राशि लिखें जो आप पर अभी भी बकाया है।

इससे आपको आपके बकाया राशि की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में मदद मिलती है। इससे पता करने में मदद मिलती है कि पहले किस लोन पर फोकस करना है।

इसके अलावा, जब आप अपना कर्ज चुकाने की ओर काम कर रहें हैं, तो कोई भी नया लोन लेने से बचना जरूरी है। टारगेट कर्ज के साइकल से मुक्त होना है न कि और ज्यादा कर्ज में डूब जाना।

02.लोन को बुद्धिमानी से प्राथमिकता दें

यहां ध्यान देने वाली दूसरी बात यह है कि सभी ऋण समान नहीं होते हैं। कुछ ऋणों पर आपको दूसरों की तुलना में ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ेगा। इसका मतलब है कि आपको यह पता लगाना होगा कि पहले किन लोन पर फोकस करना है।

यह जानने के लिए दो तरीके हैं।

डेट एवलॉन्च मेथड (Debt Avalanche Method)

इस मेथड में आप सबसे पहले सबसे बड़े कर्ज से निपटते हैं। आप उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण का भुगतान करके शुरुआत करते हैं। इस तरीके से आप लंबे समय में ज्यादा पैसा बचाते हैं क्योंकि आप सबसे पहले सबसे महंगे कर्ज से छुटकारा पाएंगे और सबसे अंत में सबसे छोटे कर्ज से।

डेट स्नोबॉल मेथड (Debt Snowball Method)

यह तरीका छोटी-छोटी जीत हासिल करने से जुड़ा हुआ है। इंटरेस्ट रेट की परवाह किए बिना आप सबसे छोटे ऋण का भुगतान करके शुरुआत करते हैं। एक बार जब आप उसका भुगतान समाप्त कर लेते हैं, तो आप अगले सबसे छोटे ऋण की ओर बढ़ते हैं। यह तरीका मोटिवेशन के लिए बहुत अच्छा है क्योंकि आपको नतीजे तुरंत दिखाई देते हैं।

ऊपर दिए गए दो तरीकों के अलावा उनके साथ स्नोफ्लेक मेथड को शामिल करना एक अच्छा विचार हो सकता है। यह वास्तव में आपको आपके ओरिजनल प्लान की तुलना में जल्दी कर्ज-मुक्त होने में मदद कर सकता है।

स्नोफ्लेक मेथड को समझें (Snowflake Method)

स्नोफ्लेक मेथड में आपको छोटे-छोटे बर्फ के टुकड़े चुनने होंगे और एक स्नोमैन बनाना होगा। दूसरे शब्दों में ये बर्फ के टुकड़े आपके द्वारा अन्य सोर्स से अर्जित की गई छोटी राशि को दर्शाते हैं। उदाहरण के लिए परफॉर्मेंस बोनस या साइड इनकम। यह सब खर्च करने के बजाय आपको उस पैसे का उपयोग अपने कर्ज चुकाने के लिए करना चाहिए।

इसलिए जब भी आपके पास एक्स्ट्रा पैसे हो तो आप इसे अपने कर्ज के लिए चुका दें। भले ही ये रकम बहुत बड़ी न लगे, लेकिन समय के साथ ये बड़ी होना शुरू हो जाती हैं। ठीक वैसे ही जैसे बर्फ के टुकड़े मिलकर एक स्नोमैन बनाते हैं।

स्नोफ्लेक मेथड का उपयोग करके आप धीरे-धीरे लेकिन लगातार अपने कर्ज को कम करते हैं। इसके अलावा, यदि आप इस रणनीति को एवलॉन्च या स्नोबॉल के साथ जोड़ते हैं, तो आप अपने कर्ज में तेजी से कमी देखेंगे।

03. एक साइड इनकम खोजें

जब आप कर्ज से घिरे हों तो इनकम के दूसरे सोर्स बनाना हमेशा अच्छा होता है। यदि आपके पहले इनकम सोर्स में कुछ गड़बड़ होती है, तो आप हमेशा दूसरे सोर्स पर भरोसा कर सकते हैं। ताकि किसी भी कारण से आपकी EMI के भुगतान में दिक्कत न हो।

आपको इनकम के दूसरे सोर्स के लिए बहुत बड़ी पूंजी लगाने की जरूरत नहीं है। आप फ्रीलांसिंग, ट्यूशन या एक छोटा बिजनेस शुरू करके इसकी शुरुआत कर सकते हैं। एक्स्ट्रा हसल एक्स्ट्रा इनकम जनरेट कर सकती है, जिसे आप लोन के भुगतान के लिए उपयोग कर सकते हैं। इस एडिशनल इनकम को अपना लोन चुकाने में लगाने से आपकी फाइनेंशियल फ्रीडम की यात्रा आसान हो सकती है।     

कौन सी रीपेमेंट स्ट्रेटेजी आपके लिए बेस्ट होगी?

यह आप पर निर्भर है कि किस मेथड का उपयोग करना है। यदि आप ब्याज पर पैसा बचाने के बारे में सोच रहे हैं, तो डेट एवलॉन्च मेथड अपनाएं। लेकिन यदि आप मोटिवेटेड रह कर छोटी-छोटी जीत चाहते हैं तो डेट स्नोबॉल बेहतर हो सकता है। और जो भी मेथड आप चुनें उसमें स्नोफ्लेक मेथड जोड़ना न भूलें। वह तरीका चुनें जो आपके लक्ष्यों से मेल खाता हो। याद रखें, दोनों तरीके आपको कर्ज-मुक्त जीवन के करीब ले जाते हैं। 

निष्कर्ष

अपने कर्ज पर नियंत्रण पाने के लिए खुद को सशक्त बनाना एक ट्रांसफॉर्मेटिव यात्रा है। वर्तमान कर्ज की स्थिति का आकलन करके, स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य तय करके, लोन को प्राथमिकता देकर और एक सही रीपेमेंट स्ट्रेटेजी का चयन करके आप ऋण-मुक्त भविष्य की नींव रखते हैं।

याद रखें, कर्ज-मुक्त होना सिर्फ पैसे का प्रबंधन करने के बारे में नहीं है – यह आपके जीवन को सही दिशा देने और एक उज्जवल वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करने में मदद करता है। 

*आर्टिकल केवल जानकारी के उद्देश्य के लिए हैं। यह निवेश सलाह नहीं है।

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