हम सभी ने यह कहावत जरूर सुनी होगी है, ‘बचाया गया एक पैसा भी कमाए हुए पैसे के बराबर होता है’, लेकिन जब लोन चुकाने की बात आती है, तो अक्सर ऐसा लगता है जैसे हम उन मेहनत से कमाए गए पैसों से टूटी हुई बाल्टी को भरने की कोशिश कर रहे हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास कौन सा लोन है – होम लोन , कार लोन, एजुकेशन लोन, या कोई अन्य जरूरत के लिए लिया गया लोन यह कभी-कभी एक घुमावदार सड़क पर कभी न खत्म होने वाली यात्रा की तरह लग सकता है।

लेकिन, जैसे टपकती हुई बाल्टी को ठीक किया जा सकता है, वैसे ही आपके लोन की स्थिति में सुधार किया जा सकता है। आप अपने लोन का तेजी से भुगतान करने और इस प्रक्रिया में पर्याप्त धनराशि बचाने के लिए प्रैक्टिकल रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।

इस आर्टिकल में हम उन रणनीतियों पर ध्यान देंगे, जो आपके फाइनेंस पर नियंत्रण पाने और आपके लोन को तेजी से चुकाने में मदद करेंगे। 

आइए शुरू करते हैं।

हर साल एक एक्स्ट्रा EMI भुगतान करें

यहां आपको अपने लोन के लिए प्रत्येक वर्ष एक एक्स्ट्रा भुगतान करना होगा। ऐसा करने से आप अपनी बकाया कुल राशि (मूल राशि) कम कर देते हैं। साथ ही आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज बकाया राशि पर आधारित होता है, आप समय के साथ पैसा भी बचाते हैं।

आइए इसे एक उदाहरण के जरिए समझते हैं। मान लें कि आपके पास 20 सालों के लिए 9% की ब्याज दर पर 20,00,000 रुपये का होम लोन है। आपकी मासिक EMI लगभग 18,000 रुपये प्रति माह है और इन 20 सालों में आप जो ब्याज चुकाएंगे वह 23,18,685 रुपये होगा।

यदि आप हर साल 18,000 रुपये की एक एक्स्ट्रा EMI भुगतान करते हैं, तो आप 20 सालों के बजाय लगभग 16 सालों में अपना लोन चुका सकते हैं। साथ ही इस अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज घटकर 18,01,129 रुपये हो जाएगा। तो आप ब्याज भुगतान में लगभग 5,18,000 रुपये की बचत करेंगे।

इस रणनीति के जरिए आप जल्दी ही फिनिश लाइन तक पहुंच जाएंगे।

एकमुश्त भुगतान करें

जब आपके पास कुछ एक्स्ट्रा पैसा हो या आपको परफॉर्मेंस बोनस, दूसरे सोर्स से एक्स्ट्रा आय, अप्रत्याशित फाइनेंशियल गिफ्ट, विरासत में मिला धन या टैक्स रिफंड प्राप्त हो तो अपने लोन के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करने पर विचार करें।

आइए जानते हैं कि यह आपके लोन के बोझ को कम करने में कैसे मदद कर सकता है।

मान लीजिए आपके पास 12% की ब्याज दर के साथ 2,00,000 रुपये का पर्सनल लोन है। आपकी मासिक किस्त 4,350 रुपये है। लोन टर्म पांच साल है अब, आपको 50,000 रुपये का बोनस मिलता है और आप इसे एकमुश्त भुगतान के रूप में उपयोग करने का फैसला लेते हैं। अब आपकी रिवाइस्ड EMI 3,100 रुपये होगी।

हर साल अपनी EMI को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाएं

हर साल आपकी सैलरी में बढ़ोतरी होती है, इसलिए आपकी EMI में भी बढ़ोतरी होनी चाहिए। प्रत्येक वर्ष आप अपनी EMI को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं। यह आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल बनाए रखने और अपना लोन तेजी से चुकाने का एक तरीका है।

मान लीजिए कि आपके पास 12% की ब्याज दर के साथ 2,50,000 रुपये का पर्सनल लोन है। आपका शुरुआती मासिक भुगतान लगभग 5,500 रुपये है। लोन टर्म पांच साल है। इस अवधि के दौरान आपको 83,667 रुपये का ब्याज भुगतान करना होगा।

अब आप हर साल अपनी EMI 10% बढ़ाने का फैसला लेते हैं। ऐसा करने पर आप जो ब्याज दे रहे थे वह घटकर 73,502 रह जाता है। इस प्रकार आप ब्याज भुगतान में 10,165 रुपये बचाते हैं और अपने लोन का भुगतान पांच साल के बजाय केवल चार साल में कर सकते हैं।

याद रखें सालाना अपनी EMI बढ़ाने से आपको अपना लोन तेजी से चुकाने में मदद मिलती है और समय के साथ आपकी आय में वृद्धि का लाभ भी मिलता है। इस वजह से यह जल्द कर्ज मुक्त होने का एक व्यावहारिक और प्रभावी तरीका बन जाता है।

रिफाइनेंसिंग का उपयोग करें

रिफाइनेंसिंग का मतलब है आपके वर्तमान लोन को नए लोन से बदलना। यह आमतौर पर बेहतर शर्तों के साथ, जैसे कम ब्याज दर या कम अवधि के साथ आता है। इससे मासिक भुगतान कम हो सकता है और लोन में तेजी से कमी आ सकती है।

मान लीजिए कि आपके पास 20 साल के लिए 9% की ब्याज दर पर 30,00,000 रुपये का होम लोन है। आपकी मासिक EMI 26,992 रुपये है। आपको अपने लोन पर 34.78 लाख रुपये का ब्याज देना होगा।

यदि आप रिफाइनेंसिंग को एक्सप्लोर करते हैं और 8% ब्याज पर नया लोन सुरक्षित करते हैं, तो आपकी मासिक EMI घटकर 25,093 रुपये हो सकती है। अब आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज 30.22 लाख रुपये होगा।

यह बदलाव आपको लोन टर्म के दौरान ब्याज में 4.58 लाख रुपये से ज्यादा बचा सकता है और आपको अपना होम लोन जल्द चुकाने में मदद कर सकता है। लेकिन, इन लाभों पर विचार करने से पहले और अपने लोन को रिफाइनेंस करने से पहले प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्क जैसे एडिशनल शुल्कों पर ध्यान जरूर दें। 

निष्कर्ष

अपना लोन तेजी से चुकाना एक मैनेजबल टास्क हो सकता है। इन आसान रणनीतियों को लागू करके आप अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रख सकते हैं। समर्पण और अनुशासन के साथ आप अपने लोन का बोझ कम कर सकते हैं और ब्याज भुगतान में हजारों या लाखों रुपये बचा सकते हैं।

याद रखें, हर छोटी चीज मदद करती है और जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, उतनी ही तेजी से आप कर्ज-मुक्त जीवन की ओर बढ़ेंगे। तो आज ही शुरुआत करें और अपने लोन को लगातार कम होते हुए देखें। यह आपको जल्द ही फाइनेंशियल फ्रीडम प्राप्त करने में मदद करेगा, जिसके आप हकदार हैं।

*आर्टिकल केवल सूचना के उद्देश्य के लिए है। यह निवेश सलाह नहीं है।

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